Профессиональная переподготовка по программе «Специалист по работе с просроченной задолженностью» в Набережных Челнах

Курсы специалиста по работе с просроченной задолженностью построены по стадиям жизни долга:

• Правовые основы взыскания: нормы ГК РФ об исполнении обязательств, неустойке и исковой давности, закон о потребительском кредите, требования к уступке прав требования.
• Закон о защите прав физических лиц при возврате долга: допустимые способы взаимодействия, ограничения по частоте и времени контактов, отказ должника от взаимодействия, реестр коллекторских агентств.
• Досудебная работа: сегментация портфеля, раннее и позднее взыскание, телефонные переговоры, реструктуризация, кредитные каникулы, работа с возражениями.
• Судебное взыскание: судебный приказ и исковое производство, расчёт суммы требований, подготовка документов, отмена приказа и дальнейшие действия.
• Исполнительное производство: предъявление исполнительного документа приставу или в банк, розыск имущества, обжалование бездействия пристава.
• Банкротство граждан и организаций: включение требований в реестр, работа с финансовым управляющим, внесудебное банкротство и его последствия для кредитора.
• Дебиторская задолженность юрлиц: претензионный порядок, мониторинг контрагентов, обеспечение обязательств, продажа проблемных активов.

Практические задания воспроизводят реальные ситуации: должник требует прекратить звонки и присылает отказ от взаимодействия, родственник просит не звонить ему по чужому долгу, заёмщик заявляет о пропуске срока исковой давности. Слушатель разбирает, какие действия допустимы, и готовит ответ, который не вызовет претензий надзорного органа.

Программа подойдёт тем, кто работает с должниками или планирует прийти в эту сферу:

• Сотрудники отделов взыскания банков и МФО, которые хотят систематизировать знания и получить официальный документ о квалификации.
• Операторы и специалисты коллекторских агентств, которым важно работать строго в рамках закона и не допускать жалоб.
• Юристы и помощники юристов, ведущие судебное взыскание и исполнительное производство.
• Сотрудники управляющих компаний и ресурсоснабжающих организаций, занимающиеся долгами за жилищно-коммунальные услуги.
• Специалисты по дебиторской задолженности в торговых и производственных компаниях, отвечающие за своевременную оплату поставок.

Специалист по работе с проблемной задолженностью — переговорщик, аналитик и юрист одновременно. Он оценивает, почему клиент перестал платить, какую сумму реально вернуть и каким способом, и выбирает стратегию для каждого сегмента портфеля. Банки и микрофинансовые организации держат отделы взыскания постоянно, а коллекторские агентства покупают портфели долгов и нанимают сотрудников под их обработку.

Деятельность строго регулируется. Коллекторские агентства должны состоять в государственном реестре, а ФССП рассматривает жалобы граждан и привлекает нарушителей к ответственности. Поэтому работодатели ищут не просто настойчивых людей, а специалистов, которые знают правовые ограничения и умеют вести переговоры без угроз.

Доход обычно состоит из оклада и премии, привязанной к сумме собранных платежей. Рост возможен до руководителя группы, начальника отдела взыскания или руководителя направления по работе с проблемными активами. Часть специалистов уходит в судебное взыскание, в сопровождение банкротств или в аналитику, где строят модели вероятности возврата долга.

На стадии раннего взыскания специалист работает с клиентами, которые только начали просрочивать платежи. Он звонит должнику, выясняет причину, предлагает перенести дату платежа или оформить реструктуризацию и фиксирует договорённости в системе. Разговор строится по скрипту, но хороший специалист сможет отойти от него, если видит, что клиент готов платить.

Если договориться не удаётся, начинается работа с документами: претензия, расчёт основного долга, процентов и неустойки, подготовка заявления о выдаче судебного приказа. Специалист следит за сроками исковой давности, контролирует, чтобы требования не превышали установленных законом ограничений, и передаёт пакет юристам или сам подаёт его в суд в электронном виде.

После получения исполнительного документа сотрудник направляет его в банк должника или приставу, отслеживает ход исполнительного производства и запрашивает сведения о розыске имущества. Если должник подал на банкротство, нужно вовремя заявить требования в реестр и следить за действиями финансового управляющего.

Важная часть работы — анализ портфеля. Специалист смотрит, какие клиенты чаще всего просрочивают платежи, где эффективнее звонки, а где — письма и судебный путь, и готовит предложения по изменению стратегии. Работа с жалобами тоже на нём: нужно проверить, не нарушил ли кто-то из сотрудников правила взаимодействия, и подготовить ответ регулятору.

Всё больше контактов с должниками переходит онлайн: напоминания в мобильном приложении, чаты, электронные письма, личный кабинет с графиком погашения. Специалист должен понимать, какие каналы разрешены законом, как фиксировать согласие клиента и как строить сообщение, чтобы оно побуждало к оплате, но не нарушало права гражданина.